10 ошибок при управлении личными финансами | BusinessBlogger.ru

Умение грамотно распоряжаться деньгами — особенно ценное качество в условиях финансового кризиса, когда покупательная способность населения сокращается, инфляция растет, а курсы валют совершенно непредсказуемы. Ниже представлены распространенные ошибки в денежных вопросах и советы специалистов по финансовому планированию, как научиться правильно управлять собственными финансами.

Ошибка №1. Не вести бюджет

Бюджет — вообще самое основное, что есть в финансовом планировании. Поэтому особенно важно быть внимательным при его составлении. Для начала стоит составить собственный бюджет на ближайший месяц, а через какое-то время — заняться годовым.

За основу возьмите ваш месячный заработок, вычтите из него такие регулярные траты, как оплата жилья, расходы на транспорт, затем выделите 20-30% на сбережения или оплату кредита, ипотеки. Остальное можно потратить на жизнь – походы в ресторан, развлечения и т. д. Если вы боитесь, что можете потратить слишком много, ограничьте себя в еженедельных тратах определенной суммой в наличных.

Я веду бюджет в отличном сервисе, о котором рассказывал вот в этой статье: «Интернет-проекты, которые помогут пережить кризис»

Ошибка №2. Не откладывать деньги на непредвиденные расходы

«Когда люди берут в долг, они думают, что должны вернуть его как можно скорее, — говорит София Бера, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основательница компании Gen Y Planning. — И отдают на его погашение все, что зарабатывают. Но это не совсем рационально». Если у вас нет «заначки» на черный день, то в случае непредвиденной ситуации (например, срочный ремонт машины) вам придется платить кредитной картой или залезать в новые долги.
После каждой зарплаты откладывайте $50-100. Имейте на счету как минимум $1000 на случай неожиданных трат. И постепенно увеличивайте эту «подушку безопасности» до суммы, равной вашему доходу за три-шесть месяцев.

Ошибка №3. Не оставлять завещания

Если у вас есть дети, если у вас есть жилье в совместном владении, если вы являетесь владельцем бизнеса, то у вас должно быть завещание. Иначе в будущем, когда встанет вопрос о наследовании, могут возникнуть конфликтные ситуации. Поэтому стоит составить завещание, даже если до выхода на пенсию вам еще далеко. И обязательно при этом пользуйтесь услугами хорошего адвоката.

Ошибка №4. Не делать страховку на случай потери трудоспособности

«Люди не любят думать о смерти и болезнях, это понятно. А те, кто задумывается об этом, считают, что худшее, что может ждать впереди, — это скоропостижная смерть, поэтому чаще всего страхуют жизнь. Но важнее брать в расчет более вероятный сценарий, а именно неспособность зарабатывать деньги», — говорит София Бера. Обязательно сделайте полную страховку жизни и здоровья. Если у вас уже есть такая страховка, внимательно изучите условия страхования, чтобы в договоре были предусмотрены варианты на разные случаи жизни. И конечно, будем надеяться, что эта страховка вам никогда не пригодится.

Ошибка №5. Не страховать свою жизнь

Очень важно страховать жизнь, если у вас есть малолетние дети или пожилые родители, о которых кроме вас никто не сможет заботиться. Посмотрите разные варианты страховок, чтобы не переплачивать за договор. Возможно, вам будет достаточно страховки с покрытием периода от 5 до 30 лет, то есть того времени, когда дети еще находятся на иждивении. Изучите предложения разных страховых компаний. Воспользуйтесь услугами эксперта по финансовому планированию — он может предложить оптимальный вариант страховки.

Ошибка №6. Использовать советы эксперта по инвестициям для финансового планирования

«Эксперт по личным инвестициям может помочь в вопросах вложения денег, но он не всегда в состоянии увидеть полную картину вашего финансового состояния. Так, он не должен знать, есть ли у вас средства для дополнительных долгосрочных инвестиций и достаточно ли вы отложили на непредвиденные расходы», — говорит София Бера. К тому же эксперт по инвестициям также не сможет посоветовать, какую страховку лучше выбрать и в каком банке открыть счет.

Ошибка №7. Думать только о прибыли при инвестициях

«Обычно когда люди планируют делать инвестиции, они думают только о прибыли и не задумываются, что возможны потери», — рассказывает Харольд Эвенски, президент компании управления финансами Evensky & Katz. Он говорит, что иногда люди не делают элементарных математических расчетов. Например, забывают, что если в один год они потеряли 50%, а на следующий год получили 50% прибыли, то они не вернулись в точку отсчета, а потеряли 25% сбережений. Поэтому думайте о последствиях. Готовьтесь к любым вариантам. И конечно, разумнее вкладывать деньги в несколько разных объектов для инвестиций.

Ошибка №8. Верить рейтингам и прогнозам

«Люди обычно ищут быстрые способы для принятия решения, — говорит Эвенски. Все любят полагаться на рейтинги или читать прогнозы экспертов. Но в современном мире все слишком быстро меняется. А сегодняшние эксперты и рейтинги в один день могут полностью поменяться». Поэтому не ждите, что инвестиции в следующем году поведут себя так же, как и в прошлом. «Инвесторы зарабатывают гораздо меньше своих фондов, потому что они покупают ценные бумаги на пике, а именно в этот момент начинается обычно спад», — говорит Эвенски.

Ошибка №9. Не оплачивать вовремя долги по кредитной карте

Часто при использовании кредитной карты люди с большей легкостью совершают предложенные банком минимальные платежи (обычно это 10% от всей суммы задолженности), питая себя иллюзиями, что они рассчитались с банком. А потом спустя несколько месяцев с удивлением обнаруживают огромную сумму задолженности на карте, ведь вдобавок к скопившейся за долгий период цифре основного долга, на нее рассчитали проценты, которые в кредитных картах являются самыми высокими процентами для кредитов. Поэтому оплачивайте всю сумму долга по каждой выписке в срок, предусмотренный вашим банком, а не только ее часть.

Ошибка №10. Иметь лимит на кредитной карте, превосходящий ежемесячный доход

Если кредитная карта дает нам возможность воспользоваться суммой выше нашей зарплаты, мы можем поддаться соблазну и потратить больше, чем на самом деле можем себе позволить. Несвоевременные выплаты задолженности по кредитной карте могут привести к большим процентам. В связи с этим обратитесь в свой банк и попросите понизить лимит на вашей кредитной карте.

Оригинал статьи на forbes.ru
  • InstrUkt

    Планирование бюджета — вещь, безусловно полезная, однако как быть, когда доходы не стабильные и достаточно тяжело предсказать когда и какая сумма будет в распоряжении. Живу на Украине, занимаюсь на данный момент бизнесом и в течении последнего года трудность на трудности. Курс валют пугает, а ситуация в стране пугает больше чем курс. Тяжело определить что через неделю люди будут покупать и в каком объеме. Приходится импровизировать чуть ли не каждый день. Какое уж тут планирование бюджета...

    • http://businessblogger.ru/ Kiel Michael

      Согласен от и до. Тут себя и семью сохранить надо. Это важнее чем какой-то там бизнес. Искренне сочувствую вам. Чем то могу лично я помочь?

  • http://life-skills.ru Алексей

    Здравствуйте!

    Можно ли разместить рекламный пост у Вас на блоге?

    Моя почта: dudko.v.aleksey@gmail.com

  • German

    Тут человек пишет, что делает бизнес в Украине и во время кризиса не до планирования бюджета, но я не согласен, как раз наоборот сейчас самое время жестко к этому вопросу подходить. Планирование поможет обезопасить себя от необдуманных, не нужных растрат, что позволит сэкономить и увеличит возможности.

    В 2012 уже был кризис, и никто в это время о бизнесе и не думал, а значит и конкуренция ниже, чем в «сытые» времена, а покупать люди все равно не перестанут. Вот такой посыл я получил от своего первого бизнес тренера, это было в лайфплеер, как раз во время кризиса и начал работать. Хоть и столкнулся с большим количеством трудностей, но настроить бизнес смог и сейчас уже имею наемных сотрудников. Урок усвоил, что все проблемы решаемы, а если их не решать ссылаясь на разного рода обстоятельства — то это уже отмазки.

  • Svetlana Palyohina

    Добавлю: если решили заняться инвестиционной деятельностью, то необходимо разработать план по вложениям. Инвестирование — это не обзавелся депозитом и ждешь накопительных процентов, а это ты помогаешь себе постепенно накопить сумму, которая обеспечит большую прибыль пассивного дохода. То есть, действуешь и реагируешь. Как сказал Р.Кийосаки: «Хороший инвестор — быстрый инвестор».

  • Дмитрий Ярмола

    goo.gl/tFU5jm Только здесь Вы получаете деньги в долларах! Получаете за сёрфинг и выполнение заданий в $!!!

  • Виктория

    Спасибо, хорошая статья, информацию обязательно запомню и воплощу в жизнь. Так же мне помогает ещё один интересный сайт о прибыли vk.cc/5tZQqD

    Желаю, чтоб ни у кого не было проблем с деньгами

  • Павел

    Спасибо, ценная для меня информация, хочу тоже поделиться creator.moscow